超商店員好危險！一次搞懂職災補償、意外險保費
文/何楷平 | 《現代保險》雜誌 | 2021.11.23 (新聞)
超商店員不只辛苦，還好危險！近3個月連續發生至少3起超商店員遭攻擊事件。先是9月屏東女店員遭挖眼險失明，10月台中男店員遭酒醉男毆打致肋骨斷裂，近日又再度發生桃園一名男店員值大夜班時，因勸導戴口罩引發顧客不滿，遭水果刀刺中心臟送醫不治。
一連串超商攻擊事件，再度引發國人對超商店員工作安全的重視。
超商分為加盟店和直營店，員工則分為工讀生和正職人員。各家連鎖超商對於員工的保險規劃各有不同，依規定，不論是正職員工或工讀生，雇主都需幫員工投保勞保。
然而，直營店的雇主為連鎖企業（如統一、全家、萊爾富、OK來來），若是加盟店，雇主就是個人。員工人數未滿5人的企業，依現行規定，僅要求雇主必須幫員工投保健保、就業保險並提繳勞退金，並不強制要求加保勞保。換句話說，如果是超商加盟店的店員，可能就沒有勞保。
超商店員是被聘僱，依《勞基法》第59條規定，員工因遭遇職業災害而導致受傷、失能或死亡時，雇主應予規定的補償，若因職災死亡，雇主應給付45個月平均工資的死亡補償。
一般認知的職業災害，通常是指員工在工作場域中，因為建築物、機械、氣體或作業活動引起傷害或失能，例如施工人員不慎從高樓跌落受傷。至於超商店員在值班期間，遭顧客攻擊受傷或致死，符合「職業災害」的條件嗎？
依《勞工安全衛生法》及《勞工安全衛生法施行細則》等相關規定，所謂「職業災害」需符合兩項認定，一是「須因勞工基於勞動契約在雇主支配下的就勞過程所造成」，二是「須所生災害與勞工執行業務間有相當因果關係」。初步來看，超商店員遭刺身亡應符合職業災害。
回顧近期遭攻擊傷亡的超商店員，都是因為「勸戴口罩」與顧客發生口角，進而釀成不幸。「勸戴口罩」是超商雇主依主管機關「進入營業場所的顧客必須配戴口罩」規定，而要求員工執行「協助勸導」的職務之一，然而，協助落實防疫而傷亡的員工，卻成為最無辜的受害者。
超商店員遭攻擊事件，已經引起社會重大關注，各部會也陸續提出可能的因應措施，但不只超商店員，所有需要與顧客互動的服務業從業人員，都有可能在與工作過程中發生意外。
職場安全風險變化多端，除了勞工保險提供的職災補償之外，勞工自己也可以投保個人意外險，為自己的工作風險增加一層保障，同時也可以檢視雇主有沒有額外幫員工投保團體意外險（非強制性）。
個人意外險是依據被保險人的職業等級來決定保費。現行超商店員的職業等級，為風險最低的第1類，保額100萬元，年繳保費約1,100元，換算下來每月保費不到100元。在超商工作風險愈來愈高的今天，不啻是一種強化風險轉移、增加自我保護的選項。