這些保險 比儲蓄險更優先 [2019/6/28]

這些保險 比儲蓄險更優先

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2019-06-28 14:08聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

 

平均壽命提高,銀髮醫療規畫變得更重要。 本報資料照片
平均壽命提高,銀髮醫療規畫變得更重要。 本報資料照片
 
金管會出手嚴管高儲蓄險,停售效應發酵,造成儲蓄險熱賣;退場之前你要衝一波嗎?保險專家表示,在跟風搶購前,一定要確認購買的商品是否符合本身的保險需求。

 

由於儲蓄險通常保費較高,投保前先確認自己所屬的人生階段需要哪些商品,千萬不要一頭熱,一開始就買很貴的保單,建議要先確認個人的現金流,以免投保後無力繳保費,或是影響正常生活水準。

磊山保經執行副董事長黃金木表示,要不要買儲蓄險,應該先確認個人需求,然後安排保險商品投保順序。對大多數人來說,一定要先有癌症險,因為癌症發生率愈來愈高,醫療開銷亦高;再來是投保意外險,因保費相對便宜,卻可提供高額保障。

 

買儲蓄險前你該想想…資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉
買儲蓄險前你該想想…資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉
 

 

投保癌症險、意外險後,若還有預算,建議投保醫療險、保障型壽險,在相關保障規畫符合人生各階段需求後,行有餘力應該早早做退休準備,這時保險商品可發揮強迫儲蓄的功效。

 

強化銀髮醫療

 

退休規畫有三大支柱,一是退休生活所需費用,二是退休醫療安排,三是長期照護安排。

因應長壽風險,最優先、最重要的是必然會產生的退休生活費用,但實務上,因為多數醫療險的最高保障年齡為75或80歲,加上常有年長者因醫療開銷動用到退休金,衝擊老年生活無以為繼,因此有必要另外規畫銀髮醫療,以免侵蝕退休生活費用。

 

照護需求平均7.3年

 

至於長期照護準備,由於醫療科技進步,治療救活率提高,卻可能拉長行動不便的照護時間,根據衛福部資料,國人一生中的需要人照顧的期間約為7.3年,這是固定的高額開銷,建議及早規畫。

 

年金險規畫退休金

 

黃金木認為,累積規畫退休金最適合的工具是年金險,現金確定給付,可提供退休後的穩定收入來源;風險偏好者可考慮投資型年金保單、分紅保單。投資型保單提供提高資產累積的機會,但須留意盈虧自負;分紅保單提供保戶比較低的利率保證,但可以參與保險公司獲利的機會。

 

儲蓄險通常保費較高,先確認人生階段需要哪些商品,千萬不要一頭熱,一開始就買很貴的...
儲蓄險通常保費較高,先確認人生階段需要哪些商品,千萬不要一頭熱,一開始就買很貴